Depósito a plazo vs fondo monetario
Depósito: rentabilidad fija conocida de antemano y garantizado por el Fondo de Garantía (hasta el límite legal), pero penaliza si lo cancelas antes. Fondo monetario: liquidez diaria, fiscalidad diferida y rentabilidad que sigue a los tipos, pero no está garantizado y la rentabilidad no es fija.
Dos formas de tener "dinero parado" rindiendo algo y con riesgo muy bajo. La elección depende de si valoras más saber exactamente cuánto vas a ganar (depósito) o poder disponer del dinero cuando quieras (monetario).
Comparativa aspecto a aspecto
| Aspecto | Depósito a plazo | Fondo monetario |
|---|---|---|
| Rentabilidad conocida de antemano | Sí: tipo fijo pactado | No: varía con los tipos de mercado |
| Liquidez | Atado al plazo; cancelación anticipada penaliza o no se permite | Reembolso en 1-2 días |
| Garantía | Cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal por entidad | No garantizado (aunque el riesgo es muy bajo) |
| Fiscalidad | Tributas los intereses el año que se pagan | No tributas hasta que vendes; traspasable sin tributar |
| Comisiones | Sin comisiones | Comisión de gestión baja (pero la hay) |
| Reacción a subidas de tipos | Te quedas con el tipo viejo hasta el vencimiento | Se ajusta solo, al alza y a la baja |
| Sencillez | Muy simple | Requiere abrir cuenta de fondos |
Veredicto
Depósito si tienes una cantidad que no vas a tocar en un plazo concreto y quieres saber exactamente cuánto ganarás, con la garantía estatal. Fondo monetario si quieres tener el "colchón" disponible en cualquier momento, aprovechar la fiscalidad diferida y que la rentabilidad se ajuste sola a los tipos. Muchos usan el monetario para la liquidez del día a día y un depósito para una parte que pueden inmovilizar.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro un fondo monetario?
Invierte en deuda a muy corto plazo de máxima calidad: el riesgo es muy bajo, pero no es un depósito garantizado.
¿Y si suben los tipos después de contratar un depósito?
Te quedas con el tipo que firmaste hasta el vencimiento; el monetario, en cambio, recogería la subida.
¿Cuál renta más?
Depende del momento: a veces el mejor depósito a plazo paga algo más; otras, el monetario; las diferencias suelen ser pequeñas.